Định chế tài chính là gì? Đây là một vấn đề được rất nhiều nhà đầu tư quan tâm mới nó đóng một vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính cũng như đầu tư. Tuy vậy, nếu không nắm kỹ được những đặc điểm, bản chất cũng như thông tin cụ thể về định chế tài chính nói chung cũng như các định chế tài chính ở Việt Nam nói riêng thì bạn sẽ gặp rất nhiều khó khăn, kể cả những bất lợi. Do đó, hãy cùng Traderforex tìm hiểu chi tiết về định chế tài chính dưới bài viết này nhé.
Khái niệm về định chế tài chính là gì?
Theo định nghĩa, các tổ chức tài chính đóng vai trò trung gian giữa người tiết kiệm và người đi vay và được đặc trưng bởi việc huy động và đầu tư vốn. Các tổ chức tài chính lưu ký – các nhóm bao gồm ngân hàng thương mại, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, ngân hàng tiết kiệm lẫn nhau và liên hiệp tín dụng – kinh doanh bằng cách nhận tiền gửi từ công chúng, được chính phủ liên bang bảo hiểm cho các tổn thất có thể xảy ra và sử dụng quỹ của người gửi tiền cho hoạt động cho vay.
Các tổ chức tài chính không lưu ký như công ty môi giới, công ty bảo hiểm nhân thọ, quỹ hưu trí và công ty đầu tư trực tiếp huy động vốn cho các hoạt động đầu tư của họ. Các thị trường tài chính, thông qua việc bán chứng khoán ra công chúng hoặc bán các hợp đồng bảo hiểm, theo liên quan của các công ty bảo hiểm.
Các công ty môi giới có thể đầu tư quỹ của khách hàng vào chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng, trong khi các ngân hàng và quỹ tiết kiệm cung cấp quỹ tương hỗ và quỹ môi giới. Các cơ quan hoặc tổ chức chính phủ Các quỹ tư nhân huy động vốn từ công chúng và các tổ chức khác và đầu tư số vốn đó vào các tài sản tài chính, chẳng hạn như các khoản vay, chứng khoán, tiền gửi ngân hàng và các tài sản tạo thu nhập.
Theo định nghĩa, các tổ chức tài chính đóng vai trò trung gian giữa những người có nhu cầu muốn tiết kiệm và những người đi vay, những người huy động và đầu tư vốn, bao gồm các ngân hàng thương mại, các hiệp hội tiết kiệm và tín dụng, các ngân hàng tiết kiệm lẫn nhau và các công đoàn tín dụng thực hiện hoạt động kinh doanh của họ bằng cách nhận tiền gửi từ công chúng, được bảo vệ khỏi tổn thất trên toàn quốc và chuyển tiền của người gửi tiền vào hoạt động cho vay.
Các định chế tài chính có vai trò và ý nghĩa gì?
Việc phân tích vai trò của các định chế tài chính rất quan trọng vì nó cũng phần nào giúp các bạn có thể định hướng được cách sử dụng nó một cách phù hợp nhất. Thông thường các tổ chức tài chính là một tổ chức kết nối những người có tiền với những người cần tiền. Vì vậy, các tổ chức tài chính đóng một vai trò vô cùng quan trọng trong nền kinh tế. Vai trò của các tổ chức tài chính có thể kể đến như:
– Giảm thiểu tối đa các khoản chi phí giao dịch: Là một bộ phận quan trọng của hệ thống tài chính, các tổ chức tài chính giúp người gửi tiền và nhà đầu tư có thể giảm được tối đa các chi phí giao dịch như chi phí tìm kiếm, chi phí thực hiện giao dịch, chi phí tổ chức, quy mô, chi phí tri thức;
– Giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư: Có nhiều loại hình tổ chức tài chính khác nhau cho các bạn lựa chọn. Các sản phẩm và dịch vụ mà các tổ chức tài chính cung cấp cũng rất đa dạng. Điều này phần nào cũng sẽ giúp giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư. Ngoài ra, do tính chuyên nghiệp cao của các tổ chức tài chính, các tổ chức tài chính cũng giúp giảm thiểu rủi ro do nhà đầu tư thiếu hiểu biết;
Định chế tài chính có bao nhiêu loại?
Nhằm giúp các bạn hiểu rõ hơn về định chế tài chính là gì cũng như cách để tham gia vào các định chế tài chính ở việt nam thì hãy cùng traderforex tìm hiểu chi tiết về cách phân loại các định chế tài chính cụ thể nhé. Hiện nay thì các tổ chức tài chính có thể được chia thành hai loại: tổ chức tài chính trung gian và tổ chức tài chính bán trung gian.
Trung gian tài chính là các tổ chức tài chính đứng giữa nhu cầu cung và cầu quỹ. Là các nhà đầu tư trung gian, họ có thể giúp đáp ứng được nhu cầu cung và cầu của quỹ bằng cách bán tài sản, tài sản tài chính của chính họ và mua tài sản tài chính của các nhà tài chính. Về cơ bản, đây là những giao dịch tài chính gián tiếp trên thị trường tài chính. Các trung gian tài chính bao gồm:
– Các tổ chức lưu ký: ngân hàng thương mại, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, ngân hàng tương hỗ, hiệp hội tín dụng, hiệp hội tín dụng
– Các tổ chức tiết kiệm hợp đồng: công ty bảo hiểm, quỹ hưu trí
– Các trung gian đầu tư: công ty tài chính, quỹ đầu tư.
Các tổ chức tài chính bán trung gian được hiểu là các tổ chức đóng vai trò môi giới kết nối giữa hai bên cung và cầu các quỹ để ràng buộc cung và cầu các quỹ với nhau. Họ không phải là người tạo ra tài sản tài chính của riêng mình như các trung gian tài chính làm, họ chỉ giúp di chuyển và phân phối các loại tài sản tài chính từ người phát hành sang người mua, do đó sẽ giúp cho các cách thức di chuyển vốn từ nguồn tài trợ đến người mua được thuận tiện hơn như các tổ chức tài chính, ví dụ: công ty đầu tư, ngân hàng đầu tư,…
Tìm hiểu về các định chế tài chính theo quy định pháp luật Việt Nam
Chắc hẳn nhiều nhà đầu tư đang rất thắc mắc không biết các định chế tài chính ở Việt Nam được quy định như thế nào đúng không? Để hiểu thì việc nắm được các quy định này sẽ là cách để các nhà đầu tư có thể phán đoán, lựa chọn và tìm kiếm được một trung gian định chế tài chính uy tín nhất hiện nay.
Ngân hàng trung ương
Ngân hàng trung ương được xem là tổ chức tài chính có thể chịu trách nhiệm giám sát và quản lý trực tiếp tất cả các ngân hàng khác. Ở Hoa Kỳ, ngân hàng trung ương là Ngân hàng Dự trữ Liên bang, có vai trò chịu trách nhiệm thực hiện các chính sách tiền tệ và giám sát hoạt động của các tổ chức tài chính khác.
Người tiêu dùng cá nhân thông thường sẽ không có cơ hội liên hệ trực tiếp với ngân hàng trung ương; Thay vào đó, tổ chức tài chính lớn như thế này sẽ làm việc trực tiếp với Ngân hàng Dự trữ Liên bang để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cho công chúng.
Ngân hàng thương mại và ngân hàng bán lẻ
Ngân hàng thương mại và ngân hàng bản lẻ được xem là các định chế tài chính theo truyền thống, các ngân hàng thương mại sẽ cung cấp đa dạng các sản phẩm cho người tiêu dùng cá nhân và làm việc trực tiếp với các doanh nghiệp đó.
Ngày nay, hầu hết các ngân hàng lớn đều sẽ cung cấp tài khoản tiền gửi, cho vay và tư vấn cho khách hàng của mình. Kinh phí hạn chế cho cả hai cơ sở. Các sản phẩm được cung cấp bởi các ngân hàng thương mại và bán lẻ bao gồm tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CD), các khoản vay và thế chấp cá nhân, thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng thương mại.
Liên hiệp tín dụng
Đến với các hiệp hội tín dụng phục vụ cho các đối tượng theo ngành cụ thể là những thành viên của tổ chức tài chính nhất định nào đó, chẳng hạn như: Ví dụ: giáo viên hoặc thành viên của quân đội. Mặc dù vậy thì chung quy các sản phẩm này sẽ được cung cấp gần tương đương với sản phẩm của ngân hàng. Các công đoàn tín dụng thương mại được sở hữu và hoạt động chỉ vì lợi ích của các thành viên của họ.
Hiệp hội tiết kiệm và cho vay
Hiệp hội tiết kiệm và cho vay được biết đến là các tổ chức tài chính nắm giữ vai trò phụ thuộc lẫn nhau và theo đó họ sẽ cung cấp không quá 20% tổng số tiền vay cho các công ty thuộc loại hiệp hội tiết kiệm và cho vay này. Đối với những khách hàng cá nhân sử dụng hiệp hội tiết kiệm và cho vay thì có thể lựa chọn các loại tài khoản tiền gửi, khoản vay cá nhân và khoản vay thế chấp.
Ngân hàng và công ty đầu tư
Ngân hàng đầu tư và các công ty đầu tư sẽ không nhận tiền gửi; Thay vào đó, họ sẽ giúp các cá nhân, công ty và chính phủ huy động số vốn cần thiết thông qua việc phát hành các loại chứng khoán. Các công ty đầu tư, thường được gọi là các công ty quỹ tương hỗ, thường được trích quỹ từ các nhà đầu tư, cá nhân và tổ chức để giúp họ tiếp xúc với thị trường chứng khoán rộng lớn hơn.
Công ty môi giới
Một hình thức khác của định chế tài chính là công ty môi giới. Các bạn có thể hiểu như một công ty môi giới hỗ trợ các cá nhân và tổ chức thực hiện các giao dịch mua và bán chứng khoán giữa các nhà đầu tư có sẵn. Khách hàng môi giới có thể tiến hành đa dạng các loại sản phẩm khác nhau cho các giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch hối đoái (ETF) và một số khoản đầu tư thay thế.
Công ty bảo hiểm
Hình thức định chế tài chính cuối cùng là các công ty bảo hiểm. Đây được biết đến là một hình thức phổ biến nhất hiện nay. Theo đó mà các tổ chức tài chính giúp mọi người chuyển giao rủi ro mất mát hoặc thiệt hại về vật chất, tính mạng của mình được gọi là các công ty bảo hiểm. Các cá nhân và doanh nghiệp sử dụng các công ty bảo hiểm này để bảo vệ mình trước những tổn thất tài chính có thể gặp phải do tử vong, tàn tật, tai nạn, thiệt hại tài sản.
Vậy là các bạn đã cùng traderforex tìm hiểu chi tiết về định chế tài chính là gì và các định chế tài chính ở Việt nam quy định như thế nào rồi đấy. Chúng tôi mong rằng, qua bài viết này các bạn sẽ có thể nắm rõ hơn về hình thức này cũng như cách để có thể tiến hành tham gia vào một tổ chức định chế tài chính uy tín tại Việt Nam, từ đó tối ưu hóa lợi nhuận thu về cho mình nhé.
Xem thêm:
Vốn pháp định là gì? Đặc điểm vốn pháp định.
Tất tần tật về cổ phiếu thưởng.
Quy trình bảo lãnh ngân hàng chi tiết.
Tôi là Tống Anh Phong, một người yêu thích tài chính và mong muốn chia sẻ các kiến thức về tài chính nói chung cũng như Forex nói riêng. Hy vọng các bài viết sẽ thật sự hữu ích đối với bạn. Các kiến thức chỉ mang tính chất tham khảo và tôi không chịu bất cứ trách nhiệm nào về việc người đọc áp dụng và thua lỗ.
